ING GROEP N.V.
(INGA.AS)ÉLIGIBLE PEA| Indicateur Financier | Valeur Actuelle | Médiane Secteur | Diagnostic Factual |
|---|---|---|---|
| PER (Price / Earnings) | 13.6x | 11.5x | Valorisation en ligne ou premium |
| Price-to-Book (P/B) | 1.78x | N/D | Multiple sur fonds propres comptables |
| Rendement du Dividende | 3.52% | 3.80% | Rente brute annuelle par action |
| Marge Opérationnelle | 49.1% | 31.0% | Rentabilité opérationnelle du modèle |
| Marge Nette | 34.5% | 22.0% | Conversion du CA en bénéfice net |
| Rentabilité Capitaux Propres (ROE) | 17.1% | 14.0% | Efficacité de l'allocation du capital |
| Dette Nette / Fonds Propres | N/D | 1.05x | Levier financier à surveiller |
ING GROEP N.V. : analyse de l'action et objectif de cours
Prix en Équilibre • Profil en ligne avec le marché
Le cours actuel reflète fidèlement la rentabilité et les perspectives de l'entreprise sans anomalie de surcote ou de sous-évaluation.
ING Groep N.V. provides various banking products and services in the Netherlands, Belgium, Germany, rest of Europe, and internationally. The company operates through five segments: Retail Netherlands, Retail Belgium, Retail Germany, Retail Other, and Wholesale Banking. It accepts current and savings accounts; and time deposits. The company also offers business lending products; SME loans; consumer lending products, such as residential mortgage loans and other consumer lending loans; and mortgages. In addition, it provides working capital solutions; debt and equity market solutions; various loans; payments; and cash management, trade and corporate finance, and treasury services, as well as savings, investment, insurance, and digital banking services. The company serves individual customers, corporate clients, and financial institutions. ING Groep N.V. was founded in 1762 and is headquartered in Amsterdam, the Netherlands.
Évolution du Cours
9 sept. 2026Comparaison de Performance
ING GROEP N.V. vs moyenne du secteur Finance & Assurance
Score FactualFinance 64/100
Entreprise QualitéScore quantitatif transparent pondéré sur 5 piliers financiers clés.
Fondamentaux solides et réguliers, répondant aux standards d'investissement institutionnels.
PER de 13.6x, prime de +18% vs médiane (11.5x). PEG de 2.18x (élevé vs médiane 1.2x).
Croissance soutenue du CA de +11.1%/an, supérieure de +5.6pts à la médiane sectorielle (+5.5%). Croissance des bénéfices (+22.1%/an) supérieure aux revenus → expansion des marges.
Marge opérationnelle de 49.1%, supérieure de +18.1pts à la médiane sectorielle (31%). ROE : 17.1%.
Rendement de 3.52%, en ligne avec la médiane sectorielle (3.8%).
Dette non communiquée
Modèle 100% Mathématique & Sans Biais Humain
Chaque pilier résulte d'une comparaison arithmétique directe avec l'univers sectoriel mondial TTM. Aucune intervention discrétionnaire ni algorithme opaque de prédiction.
L'Arbitre de Décision : Faits vs Marché
Comment trancher en cas de divergence entre les bilans comptables réels et les prévisions des analystes
Ce que disent les Faits Réels
Données certifiées comparées aux pairs sectoriels (endettement, rentabilité, PER)
- PER de 13.6x, parfaitement aligné avec la moyenne sectorielle (11.5x).
- Forte rentabilité : marge d'exploitation de 49.1% (+18.1 pts vs secteur).
Ce que dit le Marché
Recommandations et objectifs de cours fondés sur les anticipations futures
- 20 analystes institutionnels couvrent activement ce titre.
- Objectif de cours moyen : 32.49 € (potentiel estimé : +3.7%).
- Répartition des avis : 65% Achat, 30% Conserver, 5% Vente.
Juste Valeur : Le Cours Reflète Fidèlement la Réalité
Le titre est valorisé à un prix cohérent avec sa rentabilité et son secteur. Pas d'anomalie de surcote ni d'aubaine spectaculaire.
Cohérence normale : le marché a intégré les fondamentaux actuels. L'action évoluera au rythme de ses futurs trimestres.
👉 Position de fond de portefeuille neutre : privilégier un renfort lors des replis sous le cours moyen.
Grille de Décision : Les 5 Critères d'Or
Score insuffisant de 64/100 (sous le seuil de conviction).
Levier d'endettement supérieur à la médiane sectorielle.
Marge d'exploitation de 49.1% garantissant la rentabilité du cœur de métier.
Objectif moyen positif (+3.7%) sans avis de vente majoritaire.
Multiple PER (13.6x) modéré ou justifié par la croissance.
Synthèse fondamentale : Points forts & Vigilances
Éléments quantitatifs comparés au secteur Finance & Assurance.
- Excellente rentabilité opérationnelle : marge de 49.1% supérieure aux pairs (31.0%).
- Retour sur fonds propres (ROE) robuste : 17.1% démontrant une allocation de capital efficace.
- Sensibilité générale aux cycles macroéconomiques et aux taux d'intérêt.
Juste Valeur Intrinsèque (Modèle DCF)
Inscription requiseActualisation rigoureuse des flux de trésorerie libres (Discounted Cash Flow) sur 5 ans.
Double Marge de Sécurité
▲ Marge de Sécurité DCF Seule
Forte décote intrinsèque de −13.4% par rapport à la juste valeur DCF. Le consensus d'analystes est plus prudent (+3.7%).
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Consensus & Objectif 12 Mois
Segmentation du Chiffre d'Affaires
Répartition du CA de ING GROEP N.V. par activité et par zone géographique
Total CA
Historique du PER & Corridor de Valorisation
Cycle 3 AnsDonnées estiméesÉvolution dynamique des multiples de bénéfices de ING GROEP N.V. au sein de son corridor
Indicateurs Fondamentaux Clés & Variance Sectorielle
Benchmark sectoriel : Finance & AssuranceSe négocie avec une prime de valorisation face aux pairs du secteur.
Rentabilité d'exploitation après coûts de production et de structure.
Taux de croissance annuel composé des revenus nets sur 3 exercices.
Structure d'endettement non publiée.
Rendement brut annualisé calculé sur le dernier cours coté.
Bénéfice net conservé par unité de chiffre d'affaires réalisé.
Capitalisation boursière rapportée à l'actif net comptable.
Non applicable pour le secteur bancaire ou données omises.
Bénéfice & Free Cash Flow par Action (BPA / FCF)
Rapprochement arithmétique de la rentabilité nette et du flux de trésorerie disponible par action
Fondamentaux Historiques
Tendances annuelles sur 4 ans
Historique Chiffre d'Affaires & Bénéfice Net
Chiffres d'affaires audités, marges opérationnelles et flux de trésorerie.
Chiffre d'affaires (EUR)
Résultat net & Marge nette
Dernier exercice annuel clos
Historique & Sécurité du Dividende
3.52% brutING GROEP N.V. (INGA.AS) • Coupon annuel : 1.10 €
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Dont 3.52% de dividende annuel
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Actualités Factuelles & Dépêches Récentes
Dépêches de presse financière et catalyseurs d'actualité pour ING GROEP N.V. (INGA.AS)
Questions fréquentes sur ING GROEP N.V. (INGA.AS)
Réponses factuelles et données financières clés pour les investisseurs.
Le consensus des analystes pour ING GROEP N.V. (INGA.AS) est à l'avis 'CONSERVER'. L'objectif de cours chiffré précis, les bornes min/max et le calcul du potentiel de rendement sont accessibles exclusivement avec l'abonnement FactualFinance PRO.