CREDIT AGRICOLE
(ACA.PA)ÉLIGIBLE PEA| Indicateur Financier | Valeur Actuelle | Médiane Secteur | Diagnostic Factual |
|---|---|---|---|
| PER (Price / Earnings) | 9.1x | 11.5x | Décote attractive face aux pairs |
| Price-to-Book (P/B) | 0.79x | N/D | Multiple sur fonds propres comptables |
| Rendement du Dividende | 9.10% | 3.80% | Rente brute annuelle par action |
| Marge Opérationnelle | 43.6% | 31.0% | Rentabilité opérationnelle du modèle |
| Marge Nette | 25.3% | 22.0% | Conversion du CA en bénéfice net |
| Rentabilité Capitaux Propres (ROE) | 8.6% | 14.0% | Efficacité de l'allocation du capital |
| Dette Nette / Fonds Propres | N/D | 1.05x | Levier financier à surveiller |
CREDIT AGRICOLE : analyse de l'action et objectif de cours
Prix en Équilibre • Profil en ligne avec le marché
Le cours actuel reflète fidèlement la rentabilité et les perspectives de l'entreprise sans anomalie de surcote ou de sous-évaluation.
Crédit Agricole S.A. provides retail and corporate banking, insurance, and investment banking products and services in France, Italy, rest of the European Union, rest of Europe, North America, Central and South America, Africa, the Middle East, the Asia Pacific, and Japan. It operates in five segments: Asset Gathering, Large Customers, Specialized Financial Services, French Retail Banking LCL, and International Retail Banking. The company offers savings/retirement, death and disability/creditor/group, and property and casualty insurance products; asset management; investment solutions; banking products and services, savings, wealth management, payment, cash flow management, and online banking services; personal finance and mobility; and specialized financial services. It also provides investment banking, structured finance, international trade finance, commercial banking, capital market, and syndication services; leasing, factoring, and energy and territorial financing; and asset servicing solutions for investment products, as well as various asset classes, such as execution, clearing, forex, security lending, custody, depositary banking, fund administration, middle-office outsourcing, fund distribution, and issuer services. In addition, the company offers property services, including transactions, rental, rental management, condominium trustee, and renovation under the Square Habitat brand; property development and management; and low-carbon electricity production. The company serves individuals, SMEs, small businesses, corporates, farmers, financial institutions, local authorities, asset managers, insurance companies, institutional investors, pension and unlisted funds, banks, and brokers. Crédit Agricole S.A. was founded in 1894 and is headquartered in Montrouge, France. Crédit Agricole S.A. operates as a subsidiary of SAS Rue La Boetie.
Évolution du Cours
9 sept. 2026Comparaison de Performance
CREDIT AGRICOLE vs moyenne du secteur Finance & Assurance
Score FactualFinance 57/100
Neutre / MixteScore quantitatif transparent pondéré sur 5 piliers financiers clés.
Certains ratios sont en deçà des moyennes du secteur. Vigilance recommandée sur la valorisation ou la dette.
PER de 9.1x, proche de la médiane sectorielle (11.5x). PEG de 4.18x (élevé vs médiane 1.2x).
Chiffre d'affaires en recul (-6.3%/an sur 3 ans). Médiane sectorielle : +5.5%.
Marge opérationnelle de 43.6%, supérieure de +12.6pts à la médiane sectorielle (31%). ROE : 8.6%.
Rendement élevé de 9.1% (vs médiane 3.8%), solidement couvert par la trésorerie opérationnelle.
Dette non communiquée
Modèle 100% Mathématique & Sans Biais Humain
Chaque pilier résulte d'une comparaison arithmétique directe avec l'univers sectoriel mondial TTM. Aucune intervention discrétionnaire ni algorithme opaque de prédiction.
L'Arbitre de Décision : Faits vs Marché
Comment trancher en cas de divergence entre les bilans comptables réels et les prévisions des analystes
Ce que disent les Faits Réels
Données certifiées comparées aux pairs sectoriels (endettement, rentabilité, PER)
- Décote sectorielle : PER de 9.1x (21% sous la médiane de 11.5x).
- Forte rentabilité : marge d'exploitation de 43.6% (+12.6 pts vs secteur).
Ce que dit le Marché
Recommandations et objectifs de cours fondés sur les anticipations futures
- 17 analystes institutionnels couvrent activement ce titre.
- Objectif de cours moyen : 20.71 € (potentiel estimé : +13%).
- Répartition des avis : 41% Achat, 41% Conserver, 18% Vente.
Juste Valeur : Le Cours Reflète Fidèlement la Réalité
Le titre est valorisé à un prix cohérent avec sa rentabilité et son secteur. Pas d'anomalie de surcote ni d'aubaine spectaculaire.
Cohérence normale : le marché a intégré les fondamentaux actuels. L'action évoluera au rythme de ses futurs trimestres.
👉 Position de fond de portefeuille neutre : privilégier un renfort lors des replis sous le cours moyen.
Grille de Décision : Les 5 Critères d'Or
Score insuffisant de 57/100 (sous le seuil de conviction).
Levier d'endettement supérieur à la médiane sectorielle.
Marge d'exploitation de 43.6% garantissant la rentabilité du cœur de métier.
Consensus neutre ou négatif (absence de catalyseur haussier à court terme).
Multiple PER (9.1x) modéré ou justifié par la croissance.
Alerte Piège de la Valeur (Value Trap)
Attention : CREDIT AGRICOLE présente un multiple PER bas en apparence, mais ce faible prix masque une érosion continue de ses ventes et de ses marges.
- Chiffre d'affaires en repli structurel sur 3 ans (-6.3%)
Synthèse fondamentale : Points forts & Vigilances
Éléments quantitatifs comparés au secteur Finance & Assurance.
- Valorisation modérée : PER de 9.1x inférieur à la médiane sectorielle (11.5x).
- Excellente rentabilité opérationnelle : marge de 43.6% supérieure aux pairs (31.0%).
- Rendement du dividende attractif : 9.10% vs médiane de 3.80%.
- Consensus de marché prudent : opinion moyenne 'ALLÉGER' reflétant un risque de repli ou une valorisation tendue.
Juste Valeur Intrinsèque (Modèle DCF)
Inscription requiseActualisation rigoureuse des flux de trésorerie libres (Discounted Cash Flow) sur 5 ans.
Double Marge de Sécurité
✦ Double Décote Validée
L'action est décotée à la fois par rapport à sa valeur intrinsèque DCF (−16% de décote) et selon le consensus d'analystes (+13% de potentiel). Double confirmation indépendante.
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Consensus & Objectif 12 Mois
Segmentation du Chiffre d'Affaires
Répartition du CA de CREDIT AGRICOLE par activité et par zone géographique
Total CA
Historique du PER & Corridor de Valorisation
Cycle 3 AnsDonnées estiméesÉvolution dynamique des multiples de bénéfices de CREDIT AGRICOLE au sein de son corridor
Indicateurs Fondamentaux Clés & Variance Sectorielle
Benchmark sectoriel : Finance & AssuranceSe négocie avec une décote relative face aux pairs du secteur.
Rentabilité d'exploitation après coûts de production et de structure.
Taux de croissance annuel composé des revenus nets sur 3 exercices.
Structure d'endettement non publiée.
Rendement brut annualisé calculé sur le dernier cours coté.
Bénéfice net conservé par unité de chiffre d'affaires réalisé.
Capitalisation boursière rapportée à l'actif net comptable.
Non applicable pour le secteur bancaire ou données omises.
Bénéfice & Free Cash Flow par Action (BPA / FCF)
Rapprochement arithmétique de la rentabilité nette et du flux de trésorerie disponible par action
Fondamentaux Historiques
Tendances annuelles sur 4 ans
Historique Chiffre d'Affaires & Bénéfice Net
Chiffres d'affaires audités, marges opérationnelles et flux de trésorerie.
Chiffre d'affaires (EUR)
Résultat net & Marge nette
Dernier exercice annuel clos
Historique & Sécurité du Dividende
9.10% brutCREDIT AGRICOLE (ACA.PA) • Coupon annuel : 1.67 €
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Dont 9.10% de dividende annuel
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Actualités Factuelles & Dépêches Récentes
Dépêches de presse financière et catalyseurs d'actualité pour CREDIT AGRICOLE (ACA.PA)
Questions fréquentes sur CREDIT AGRICOLE (ACA.PA)
Réponses factuelles et données financières clés pour les investisseurs.
Le consensus des analystes pour CREDIT AGRICOLE (ACA.PA) est à l'avis 'ALLÉGER'. L'objectif de cours chiffré précis, les bornes min/max et le calcul du potentiel de rendement sont accessibles exclusivement avec l'abonnement FactualFinance PRO.