IS BANKASI (C)
(ISCTR.IS)| Indicateur Financier | Valeur Actuelle | Médiane Secteur | Diagnostic Factual |
|---|---|---|---|
| PER (Price / Earnings) | 4.5x | 11.5x | Décote relative face aux pairs |
| Price-to-Book (P/B) | 0.67x | N/D | Multiple sur fonds propres comptables |
| Rendement du Dividende | 4.45% | 3.80% | Rente brute annuelle par action |
| Marge Opérationnelle | 13.0% | 31.0% | Rentabilité opérationnelle du modèle |
| Marge Nette | 16.1% | 22.0% | Conversion du CA en bénéfice net |
| Rentabilité Capitaux Propres (ROE) | 18.9% | 14.0% | Efficacité de l'allocation du capital |
| Dette Nette / Fonds Propres | N/D | 1.05x | Levier financier à surveiller |
IS BANKASI (C)
ISCTR.ISIS BANKASI (C) : analyse de l'action et objectif de cours
Türkiye Is Bankasi A.S., together with its subsidiaries, provides various banking products and services to individuals and businesses in Turkey. It operates through Corporate/Commercial Banking; Retail/Private Banking; Treasury Operations and Investment Activities; Insurance and Reinsurance Activities; and Other segments. The company offers personal loans comprising land, education, overdraft, and yacht loans; car and home loans; credit and debit cards; deposit and investment products, such as term deposits, term TL, term FX, term gold, non-term deposits, gold, equities, futures and options markets, mutual funds, Eurobonds, and debt instruments; digital banking; compulsory earthquake, motor vehicle compulsory third party liability, comprehensive motor, health, personal accident, workplace, life, critical illness, credit card payment protecting, and loan payment protection insurance products; pension funds; and expat, private, and startup banking services. It also provides cash and non-cash loans; letters of guarantee and credit; agricultural banking; and foreign trade transactions, trading, and financing services. In addition, the company offers project financing, working capital and investment loans, cash management, checks and promissory notes, bill collection, payroll payments, investment accounts, tax collection, and other banking products; overdraft accounts, money transfer, and safe deposit boxes; individual retirement plans, life and non-life insurance services, and reinsurance services; securities trading, spot and forward trading, syndication, and securitization services; derivative transactions, such as forwards, swaps, futures and options; brokerage, venture capital, and real estate investment trust services; investment banking; and financial leasing, factoring, asset management, portfolio management, and payment services. Türkiye Is Bankasi A.S. was founded in 1924 and is headquartered in Istanbul, Turkey.
Évolution du Cours
30 oct. 2026Score FactualFinance 77/100
Haute Qualité FactuelleScore quantitatif transparent pondéré sur 5 piliers financiers clés.
Surperforme nettement la majorité de ses pairs sectoriels en termes de rentabilité, bilan et solidité.
Contrairement aux étoiles arbitraires, 50/100 représente la médiane mathématique exacte des entreprises du secteur mondial. Un score ≥ 60 certifie une surperformance objective éprouvée sur le bilan, les marges et la valorisation relative.
PER actuel (4.5x) vs Médiane secteur (11.5x) : -60.9%. PEG de 0.83x (très attractif vs médiane 1.2x).
Croissance soutenue du CA de +24.8%/an, supérieure de +19.3pts à la médiane sectorielle (+5.5%).
Modèle économique à très haute efficacité du capital (modèle DuPont & Moat) : ROIC d'exception (15.5%) et ROE (18.9%) compensant la structure unitaire (13% vs secteur 31%).
Rendement de 4.45%, en ligne avec la médiane sectorielle (3.8%).
Dette non communiquée
Modèle de Scoring Quantitatif 5 Piliers
Chaque pilier est évalué par comparaison directe avec les médianes du secteur mondial (TTM). Aucune intervention humaine ou boîte noire spéculative.
L'Arbitre de Décision : Faits vs Marché
Comment trancher en cas de divergence entre les bilans comptables réels et les prévisions des analystes
Ce que disent les Faits Réels
Données comptables publiées comparées aux pairs sectoriels (endettement, rentabilité, PER)
- Décote sectorielle : PER de 4.5x (61% sous la médiane de 11.5x).
- Marge opérationnelle de 13.0% en ligne avec son secteur.
Ce que dit le Marché
Recommandations et objectifs de cours fondés sur les anticipations futures
- 14 analystes institutionnels couvrent activement ce titre.
- Objectif de cours moyen : 18.49 € (potentiel estimé : +52.6%).
- Répartition des avis : 71% Achat, 29% Conserver, 0% Vente.
Alignement Total : Chiffres Éclatants & Consensus Haussier
Les fondamentaux réels (rentabilité, bilan, trésorerie) confirment pleinement l'optimisme des analystes. Pas d'effet de bulle : la hausse anticipée repose sur des bases économiques concrètes.
Aucune divergence notable : investisseurs institutionnels et modèles quantitatifs s'accordent sur la surperformance de l'entreprise face à ses concurrents.
👉 Profil de qualité supérieure : surperformance opérationnelle confirmée par les comptes financiers et le consensus institutionnel.
Grille d'Analyse : Les 5 Critères Fondamentaux
Score solide de 77/100 sur l'ensemble des 5 piliers.
Données d'endettement non communiquées ou non normalisées pour ce titre.
Marges insuffisantes ou sous forte pression concurrentielle.
Objectif moyen positif (+52.6%) sans avis de vente majoritaire.
Multiple PER (4.5x) modéré ou cohérent avec le profil de croissance.
Diagnostic Machine à Croissance
Profil CroissanceLes 7 critères stricts de sélection (Buffett, Munger, Lynch & Kantesaria)
Décote estimée de 66.9% par rapport à la juste valeur intrinsèque. Fenêtre d'entrée attractive pour une entreprise de cette qualité.
Croissance soutenue des ventes de 24.8%/an (ou dynamique d'expansion d'élite), attestant d'une demande structurelle forte.
Marge d'exploitation d'élite (13.0%) couplée à une progression robuste des bénéfices d'exploitation.
Croissance du BPA de -46.1%/an, inférieure au rythme des grandes machines de capitalisation (+8%/an).
Endettement très faible ou intégralement couvert par une marge géante et un solide flux de trésorerie libre.
Politique de capital saine sans dilution actionnariale : la création de valeur profite intégralement aux actionnaires existants.
Distribution pérenne avec dynamique de croissance du dividende (philosophie Aristocrates de la Croissance).
Rempart concurrentiel imprenable (Moat) : pouvoir de fixation des prix attesté par des marges très élevées et une rentabilité du capital hors normes.
Synthèse fondamentale : Points forts & Vigilances
Éléments quantitatifs comparés au secteur Finance & Assurance.
- Valorisation modérée : PER de 4.5x inférieur à la médiane sectorielle (11.5x).
- Retour sur fonds propres (ROE) robuste : 18.9% démontrant une allocation de capital efficace.
- Rendement du dividende attractif : 4.45% vs médiane de 3.80%.
- Consensus d'analystes favorable : opinion moyenne 'ACHAT' avec objectif moyen à +52.6%.
- Marge opérationnelle sous la médiane : 13.0% vs 31.0% pour le secteur.
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