EUROBANK S.A.
(EUROB.AT)| Indicateur Financier | Valeur Actuelle | Médiane Secteur | Diagnostic Factual |
|---|---|---|---|
| PER (Price / Earnings) | 12.2x | 11.5x | Valorisation en ligne ou prime |
| Price-to-Book (P/B) | 1.49x | N/D | Multiple sur fonds propres comptables |
| Rendement du Dividende | 2.71% | 3.80% | Rente brute annuelle par action |
| Marge Opérationnelle | 59.7% | 31.0% | Rentabilité opérationnelle du modèle |
| Marge Nette | 44.8% | 22.0% | Conversion du CA en bénéfice net |
| Rentabilité Capitaux Propres (ROE) | 13.6% | 14.0% | Efficacité de l'allocation du capital |
| Dette Nette / Fonds Propres | N/D | 1.05x | Levier financier à surveiller |
EUROBANK S.A.
EUROB.ATEUROBANK S.A. : analyse de l'action et objectif de cours
Eurobank S.A. provides retail, corporate and private banking, asset management, treasury and capital market, and other services in Greece, Bulgaria, Cyprus, and Luxembourg. It operates through Retail, Corporate, Markets, International, and Investment Property. The company offers current accounts, savings, deposits and investment savings products, credit and debit cards, consumer loans, small business banking, and mortgages, as well as overdrafts, loans and other credit facilities, foreign currency, and derivative products. It also provides custody and clearing services, cash management and trade service, and investment banking services, including corporate finance, and merger and acquisitions advice services. In addition, the company offers financial instruments trading and services to institutional investors, as well as specialized financial advice and intermediation services; and mutual fund products, institutional asset management, and equity brokerage services. Further, it is involved in investment property activities related to a portfolio of commercial real estate assets. Additionally, the company engages in the provision of business-to-business e-commerce, accounting, tax, sundry, leasing, factoring, investment banking, asset management, brokerage, informatics data processing services; real estate business and real estate services; fund management; insurance agency and brokerage services; general and life insurance; pension assurance intermediary business; and production and distribution of solar generated electric energy. Eurobank S.A. was founded in 1924 and is based in Athens, Greece. Eurobank S.A. was formerly a subsidiary of Eurobank Ergasias Services and Holdings S.A.
Évolution du Cours
30 oct. 2026Score FactualFinance 62/100
Entreprise QualitéScore quantitatif transparent pondéré sur 5 piliers financiers clés.
Fondamentaux solides et réguliers, répondant aux standards d'investissement institutionnels.
Contrairement aux étoiles arbitraires, 50/100 représente la médiane mathématique exacte des entreprises du secteur mondial. Un score ≥ 60 certifie une surperformance objective éprouvée sur le bilan, les marges et la valorisation relative.
PER actuel (12.2x) vs Médiane secteur (11.5x) : +6.1%. PEG de 3.13x (élevé vs médiane 1.2x).
Croissance du CA de +9.1%/an, en ligne avec le secteur (+5.5%).
Marge opérationnelle de 59.7%, supérieure de +28.7pts à la médiane sectorielle (31%). ROE : 13.6%.
Rendement de 2.71%, en ligne avec la médiane sectorielle (3.8%).
Dette non communiquée
Modèle de Scoring Quantitatif 5 Piliers
Chaque pilier est évalué par comparaison directe avec les médianes du secteur mondial (TTM). Aucune intervention humaine ou boîte noire spéculative.
L'Arbitre de Décision : Faits vs Marché
Comment trancher en cas de divergence entre les bilans comptables réels et les prévisions des analystes
Ce que disent les Faits Réels
Données comptables publiées comparées aux pairs sectoriels (endettement, rentabilité, PER)
- PER de 12.2x, parfaitement aligné avec la moyenne sectorielle (11.5x).
- Forte rentabilité : marge d'exploitation de 59.7% (+28.7 pts vs secteur).
Ce que dit le Marché
Recommandations et objectifs de cours fondés sur les anticipations futures
- 16 analystes institutionnels couvrent activement ce titre.
- Objectif de cours moyen : 5.16 € (potentiel estimé : +14.2%).
- Répartition des avis : 88% Achat, 6% Conserver, 6% Vente.
Juste Valeur : Le Cours Reflète Fidèlement la Réalité
Le titre offre une décote modérée (+12% vs DCF), dans une zone de valorisation globale d'équilibre.
Cohérence normale : le marché a intégré les fondamentaux actuels. L'action évoluera au rythme de ses futurs trimestres.
👉 Valorisation d'équilibre : multiple de valorisation et perspectives opérationnelles en adéquation avec les moyennes sectorielles.
Grille d'Analyse : Les 5 Critères Fondamentaux
Score insuffisant de 62/100 (sous le seuil de conviction).
Données d'endettement non communiquées ou non normalisées pour ce titre.
Marge d'exploitation de 59.7% garantissant la rentabilité du cœur de métier.
Objectif moyen positif (+14.2%) sans avis de vente majoritaire.
Multiple PER (12.2x) modéré ou cohérent avec le profil de croissance.
Diagnostic Machine à Croissance
Profil CroissanceLes 7 critères stricts de sélection (Buffett, Munger, Lynch & Kantesaria)
Décote estimée de 11.5% par rapport à la juste valeur intrinsèque. Fenêtre d'entrée attractive pour une entreprise de cette qualité.
Croissance soutenue des ventes de 9.1%/an (ou dynamique d'expansion d'élite), attestant d'une demande structurelle forte.
Marges insuffisantes (59.7%) ou bénéfices progressant moins vite que le chiffre d'affaires.
Croissance du BPA de 7.2%/an, inférieure au rythme des grandes machines de capitalisation (+8%/an).
Établissement financier : rentabilité des fonds propres (ROE 13.6%) inférieure au seuil d'élite (≥ 16%) requis pour un bilan-forteresse bancaire.
Politique de capital saine sans dilution actionnariale : la création de valeur profite intégralement aux actionnaires existants.
Distribution pérenne avec dynamique de croissance du dividende (philosophie Aristocrates de la Croissance).
Avantage concurrentiel vulnérable ou marges trop faibles face aux pressions concurrentielles sectorielles.
Synthèse fondamentale : Points forts & Vigilances
Éléments quantitatifs comparés au secteur Finance & Assurance.
- Excellente rentabilité opérationnelle : marge de 59.7% supérieure aux pairs (31.0%).
- Consensus d'analystes favorable : opinion moyenne 'ACHAT' avec objectif moyen à +14.2%.
- Sensibilité générale aux cycles macroéconomiques et aux taux d'intérêt.
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